Banxico resguarda la sana competencia

Pide amplia transparencia y reducir los costos a quien quiera cambiar de banco. Sancionará a los bancos con malas prácticas.


Como primer resultado de la reformas legales aprobadas por el Senado, Banxico advirtió a las instituciones financieras del país que aplicará sanciones a toda aquella que realice prácticas contrarias a la sana competencia o en caso de que en un tiempo razonable las medidas autorizadas por el Senado no den los resultados esperados para reducir comisiones.

El subgobernador del Banco Central de México, Roberto del Cueto Legaspi, advirtió ante la prensa local que "el Banco de México está preparado, en caso de que las medidas indicadas no den los resultados esperados, en un tiempo razonable, para adoptar acciones adicionales dentro del marco de las facultades que les concede la ley, así como para sancionar toda práctica contraria a la sana competencia".

Del Cueto Legaspi sentenció que en el sistema financiero hay asignaturas pendientes en las que hay que trabajar, como fijar pisos al monto mínimo mensual para el pago de tarjeta de crédito, con la finalidad de evitar el sobreendeudamiento de las familias. Además, es necesario ampliar la transparencia y reducir los costos a los usuarios que quieran cambiarse de banco.

Recordemos que el pasado martes, el Senado de la República concretó la aprobación de la ley que, entre otras cosas, otorga facultades para fijar topes a las comisiones bancarias.

Frente a esta nueva capacidad, el Banxico se muestra un tanto reticente. Así lo expresó el subgobernador, quien afirmó que poner topes a las comisiones bancarias sólo generará una reducción en el otorgamiento de crédito para la población de menores ingresos y para las pequeñas y medianas empresas.

Esa situación, provocaría que los mexicanos acudan al sistema informal, lo que generará mayores costos. "El control de precios reduce la competencia y puede forzar a los bancos a salir del mercado", destacó Roberto del Cueto.

Por su parte, el secretario de Hacienda, Agustín Carstens, manifestó su respaldo a las reformas legales aprobadas por el Senado para que el Banxico, cuando lo considere necesario, regule las tasas de interés y las comisiones que cobran los bancos y que se encuentran en la Cámara de Diputados para su aprobación.

Además afirmó que Hacienda buscará, junto con el Poder Legislativo, nuevos mecanismos para consolidar el marco jurídico y regulatorio del sector financiero en beneficio de los usuarios.


Nota Original: Banxico resguarda la sana competencia

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Colocación de Swaps de Banxico fue exitosa

La subasta de ayer demandó 80,52% del total que se pretendía destinar al mercado, lo que iImplicó mayor liquidez y mejor desempeño de la paridad cambiaria.


Ayer se realizó la primera subasta de swaps por parte de Banxico, donde 10 postores miembros de la banca múltiple y la banca de desarrollo adquirieron 3 mil 221 millones de dólares a una sobretasa máxima de 0.7500 puntos y una mínima de 0.0 puntos. La demanda significa 80.52% de los 4 mil millones de dólares que se tenía contemplado destinado al mercado.

Cabe recordar que el objeto de la subasta es que estas instituciones financieras adquieran créditos para luego colocarlos entre corporativos que requieran de liquidez para cumplir con sus obligaciones en moneda extranjera, como Cemex, La Cómer, Vitro, Gruma, Codusa, Bimbo e ICA.

Por la noche, el gobernador del Banco de México, Guillermo Ortiz, calificó como un éxito la colocación de swaps.

Sin embargo, fuentes cercanas dijeron a la prensa que dichas empresas no son sujetas de crédito en estos momentos, dado su nivel de deuda actual, por lo que el riesgo lo tomarán los bancos que otorguen el financiamiento y no Banxico.

Es por esta razón, afirmaron que la subasta no garantizará que el dinero en verdad vaya a las empresas que necesitan liquidez.

En el caso de Cemex, por ejemplo, su necesidad es la de renegociar 14 mil 500 millones, los cuales instituciones financieras le prestaron para liquidar su deuda, la que hasta el cierre de 2008 asciende a 17 mil 900 millones de dólares.


Mayor liquidez

La liquidez asignada al mercado de cambios por parte de Banxico desde octubre pasado a la fecha, cuando inició la parte más álgida de la crisis financiera mundial, totaliza la cantidad de 25 mil 614 millones de dólares, considerando el monto de dólares vía créditos otorgados ayer. El monto anterior representa 32.84%de las reservas totales actuales.

Según las cifras oficialescifras oficiales, de los 25 mil 614 millones de dólares asignados, 22 mil 393 millones salieron de las reservas internacionales del país, lo que equivale a 87.42% del total, mientras que el restante 12.5% fue derivado del crédito proveniente de la llamada línea swap del Banco de México (Banxico) con la Reserva Federal (Fed).

El desglose total indica que en total 19 mil 093 millones de dólares llegaron al mercado cambiario mediante ventas directas de Banxico, otros 3 mil 300 millones de dólares se han vendido en subastas ya sea mediante precio determinado o sin él, mientras que 3 mil 221 millones de dólares más fueron subastados ayer.

En otro punto, el resultado de la subasta se reflejó positivamente en el desempeño de la paridad cambiaria, la cual cerró la jornada en 13.28 pesos a la venta. Al respecto, analistas de Banamex aseguraron que "estas acciones deberían transmitir confianza para satisfacer las necesidades de divisas en lo que resta del año, y así fortalecer al peso".

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Tope a tasas de interés

Expertos estiman que la baja en tasa de Banxico sea entre 0,75% y 0,5%


El Banco de México (Banxico) realizará hoy el anuncio de la política monetaria, donde se espera un nuevo ajuste a la baja en la tasa de referencia, la que se encuentra en 6.75%, resultado de la decisión del banco central de reducir los créditos domésticos a fin de promover el crédito para evitar una mayor caída de la economía interna.

En espera de la decisión de política monetaria de hoy dada por Banxico, el mercado de bonos comienza la jornada con escasa operación, aunque predomina la opinión de que el recorte de la tasa de interés será de 50 puntos base, hay un segmento importante que opina que el recorte podría ser de hasta 75 puntos base.

Esto en respuesta a los indicadores económicos que han dado cuenta de la debilidad que sufre la economía en el comienzo del año, en tanto el tipo de cambio ha dejado se de ser una preocupación mayor.

Gran parte de los analistas del medio financiero estimaron un retroceso de hasta 0.50 puntos porcentuales para establecerse en los 6.25%, aunque existe una parte del mercado que pronostica una baja de 0.75 puntos, es decir podría seguir con la misma reducción de la reunión anterior.

Los analistas del mercado de dinero comentaron que en el primer semestre de este año, la tasa de interés de referencia llegaría a un nivel de 5.75%, por lo que previsiblemente en la próxima junta del instituto central prevista para mayo, la tasa de referencia registraría otra disminución de 50 puntos base. Sin embargo, dijeron que aún el Banxico muestra preocupación por el desarrollo de la inflación sobre todo la parte de alimentos procesados, pues todavía los precios no han descontado la totalidad de la devaluación del peso.

En el mismo escenario, esta mañana el peso logra un avance frente al dólar a pesar de el recorte en tasas que se espera, lo que refleja que los inversionistas siguen viendo atractiva la entrada a mercados mexicanos mientras la confianza que a principios de año se había perdido parece estarse restableciendo.

El escenario externo sigue contribuyendo a esto, y hoy destacan los resultados trimestrales mejores a lo esperado que dio a conocer Citigroup, uno de los que más expectación levantaba, luego de que justamente su adelanto en marzo acerca de que este año ya había sido rentable ayudara a una importante recuperación de los mercados tras los mínimos multianuales que habían registrado.

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Senado aprobará dictamen que permite a Banxico regular tasas

La reforma obliga al organismo a propiciar que los bancos otorguen crédito en condiciones accesibles y razonables para favorecer a la población de bajos ingresos.


Las tres principales partidos políticos, Acción Nacional (PAN), del Revolucionario Institucional (PRI) y del de la Revolución Democrática (PRD), representadas en el Senado de la República acordaron aprobar el paquete de dictámenes de reformas financieras que permitirá al Banco de México (Banxico) regular las tasas de interés y el cobro de comisiones.

Con esto, bancos y sociedades financieras de objeto múltiple (Sofom) y limitado (Sofol) estarán bajo la lupa de manera más rigurosa por parte del Banxico, ya que supervisará que el crédito lo otorguen tomando en cuenta las condiciones de financiamiento en el mercado, el costo de captación, los costos para el otorgamiento, administración de los créditos y la probabilidad de incumplimiento, entre otros factores.

La reforma obliga al banco, entre otros puntos, a propiciar que las instituciones financieras otorguen crédito en condiciones accesibles y razonables, pues de incumplir éstas, deberá establecer topes a las tasas de interés.

Aunque para los senadores priistas y perredistas el cambio hecho a la Ley de Banxico se trata de una fórmula que fijará un techo máximo que deberán cobrar, para los funcionarios del Banco Central y Hacienda aseguran que no es así, sino que les dan elementos que deberán vigilar cuando una institución otorga un crédito y, en el eventual caso de que no se dé el financiamiento con esos criterios, de forma accesible y a un costo razonable, podrían establecer medidas correctivas.

Lo que se busca es que el Banco Central pueda aplicar un tope a las tasas en casos detectados claramente, "mientras que los legisladores le estamos dando a la ley elementos de transparencia", asegura el presidente de la Comisión de Hacienda en la Cámara alta, José Isabel Trejo.

Para el senador de la bancada perredista, Silvano Aureoles, los cambios hechos al marco legal del banco central les permitirá diseñar una "fórmula" que establezca un tope a las tasas de interés, pues les han dado los diferentes y suficientes elementos para determinarla, lo cual propiciará una baja inmediata en las tasas de interés en tarjetas de crédito de entre 20% a 23%.

Modificaciones

La esencia de la reforma se concentra en la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, que instruye al Banco de México regular las tasas de interés.

Entre las modificaciones realizadas se incluye una que permitirá a Banxico definir una tasa de interés, que podrá modificar cada mes, para los diferentes servicios financieros. Asimismo, se acordó que cada cuatro meses el gobernador del banco central emitirá un informe sobre el comportamiento de las distintas instituciones bancarias.

Banxico también "podrá diferenciar su aplicación por tipos de crédito, segmentos de mercado o cualquier otro criterio que resulte pertinente, así como propiciar que los sectores de la población de bajos ingresos no queden excluidos de los esquemas de crédito".

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